Podczas, gdy telefony od naszych klientów się urywają z powodu zamieszania wokół obniżenia składki przekazywanej z ZUS do OFE, ten klient był jakby z innego świata. Najpierw zadzwonił, umówił się na spotkanie. Potem, zapytany wprost o to, co sądzi o zamieszaniu wokół OFE, powiedział : a co się dzieje ?
Rozglądam się po domu i widzę, że ma telewizor. Akurat zaczynał się dziennik, a jak wiemy wszyscy, w każdych dziś wiadomościach aż huczy od informacji o obniżeniu składki do OFE.
Zaskoczył mnie kompletnie.
Wilk z pytaniem „co sądzisz o zamieszaniu wokół OFE” jest przeze mnie wywoływany specjalnie. Jak wychodzi z lasu, to wyje że aż uszy trzeba zatykać. Wyje jednak bezskładnie, bo pretensje, pytania, strach w jego głosie jest nieprzeciętny. Jedno jest pewne : strachu w tym wyciu jest niesamowicie dużo. I jedno co przebija się w tym wyciu wilka, to pytanie : „co teraz będze panie Grzegorzu ?”
Odpowiedź jest bardzo prosta. Właściwie to zawsze była bardzo prosta. I niejedna gazeta tą odpowiedź wydrukowała w swoim artykule. Oto jeden z nich :
Sporo się mówi o tym, że obniżenie składki o przesunięcie owych 5 % w stronę ZUS rozwiąże problem. Jednak dane z samego ZUS niestety przeczą temu. Według samego ZUS, dotacja do emerytur nie spadnie wcale, ale wręcz będzie wzrastać, i to bez względu na to, czy składka do OFE zostanie obniżona, czy nie. Oto wykres, który obrazuje najbliższe kilkadziesiąt lat w zakresie potrzeb ZUS co do wysokości dziury w wypłatach emerytur. Czeka nas dość trudny czas, zapewne związany z podwyższeniem niektórych podatków, zwłaszcza tych niewidocznych, pośrednich, przede wszystkim akcyzowych. Dla laików powiem tylko, że to ten podatek odpowiada w dużej mierze za cenę benzyny lub oleju napędowego na stacji benzynowej.
Oto wykres, który przedstawia wysokość dotacji z budżetu państwa, niezbędnej do wypłaty emerytur na czas :
Co się zmieni zatem po obniżeniu składki do OFE ?
Jedno : sposób liczenia długu publicznego. Ale nic poza tym. Bo to 5 %, co zostanie w ZUS, może i będzie odnotowane na Twoim indywidualnym koncie, ale tych pieniędzy tam nie będzie, bo zostaną od razu wydane. Komu ? Twojej babci, twojemu dziadki, Twojej mamie i Twojemu ojcu.
Z czego więc Ty będziesz żył, jak już będziesz na emeryturze ?
Miałeś żyć z tego, że Państwo daje Ci przywilej emerytury zusowskiej i prawo do emerytury z OFE. Ale czy tak będzie ? W najgorszej sytuacji są osoby, które prowadzą działalność gospodarczą, bo ich składka jest naprawdę niewielka. Można by rzec, że przywilej to nie to samo co prawo. Przywileje można odebrać, zmienić, przekształcić. Dowód na to znajdziemy w różnych przywilejach emerytalnych. Prawo do emerytury zachowujesz na zawsze. I jako jedyne przysługuje ci wyłącznie z tego, co sam uzbierasz. A zatem uzbierasz w OFE lub…… w 3 filarze ogólnie pojętym właśnie.
Wszystko dziś wskazuje na to, że od maja 2011 roku do OFE będzie szło 3 razy mniej, niż do tej pory.
Czego możesz się więc spodziewać na emeryturze ?
Jeśli przez ostatnie 11 lat uzbierałeś w OFE np. 60.000 zł, i uzbierałeś to dzięki składce 7,3 %, to teraz przyjrzyj się następującym faktom :
1. Przez 11 lat uzbierałeś w OFE 60.000 zł składką 7,3 % swojego wynagrodzenia.
2. Gdyby taka składka była kontynuowana, to następne przez każde 10 lat dochodziłoby do Twojego kapitału kolejne ok. 60.000 zł. Biorąc pod uwagę procent składany miałbyś do dyspozycji po kolejnych 20 latach kapitał emerytalny ok. 250.000 zł
3. Teraz będziesz „oszczędzał” 2,3 %, więc 3 razy mniej.
4. Przez kolejne 11 lat nie dojdzie do istniejącego kapitału kolejne 60.000 zł, ale 3 razy mniej, czyli powiedzmy 20.000
5. Ile masz do emerytury ? 20 lat ? 30 lat ?
6. Jeśli do Twojego kapitału 60.000 zł będzie dochodziło 20.000 zł przez każde dziesięciolecie, to po kolejnych 20 latach będziesz miał do dyspozycji kapitał emerytalny … ok.150.000 zł
Dużo mniej prawda ?
I tą właśnie lukę musisz czymś zapełnić.
ZUS przysyła ci przecież raz w roku hipotetyczne wyliczenie Twojej emerytury. Zawiera ono zwykle wysokość Twojej emerytury w momencie osiągnięcia przez Ciebie wieku emerytalnego przy zachowaniu wysokości obecnych składek. Zobaczysz niebawem, jak te kwoty będą się w tych pismach zmieniać, i to w dół.
Jedno jest pewne : musisz zacząć oszczędzać, jeśli nie chcesz głodować. Musisz zacząć oszczędzać, jeśli nie chcesz, aby Twoja emerytura była w całości zależna od uregulowań prawnych, zmian ustaw, wprowadzenia nowych przywilejów czy zmian w przepisach regulujących sposób naliczania emerytury.
Pamiętaj : teraz możesz liczyć Tylko Na Siebie.
Tylko od Twoje decyzji zależy, jak dużą będziesz miał w przyszłości emeryturę. I odwlekanie tej decyzji niczego nie zmieni. Jak chcesz kupić nowy telewizor, nie odwlekasz tej decyzji. Jak chcesz zmienić samochód, tej decyzji też nie odwlekasz.
Odkładanie decyzji o rozpoczęciu oszczędzania na emeryturę działa wyłącznie na Twoją niekorzyść, zwłaszcza wtedy, kiedy do emerytury pozostało Ci mniej niż 30 lat.
Zacznij od dziś, niewielkimi kwotami, ale zacznij.
Masz do dyspozycji sporo różnych narzędzi : ike, fundusze inwestycyjne, ubezpieczenia na życie, lokaty bankowe, rachunki maklerskie.
Jeśli będziesz potrzebował pomocy w wyborze narzędzi, napisz do mnie :
grzegorz.michalik@europartner.pl
Może nawet dołączysz do potężnego grona klientów, którym doradzam już 15 lat ?
Copyright © Money.pl