Oceń wpis  oddane głosy: 34 / 0

 Dziś, tak jak obiecałem, opiszę różnice pomiędzy inwestycjami i budowaniem kapitału w sposób systematyczny.
Zdaję sobie sprawę, że dla niektórych oszczędzanie lub budowanie kapitału poprzez wpłaty regularne miesięczne może być łatwiejsze, ale niestety, regularne wpłaty miesięczne nie przynoszą takiego efektu, jak regularne wpłaty raz w roku lub ewentualnie raz na pół roku.
Powód ?
Zyski, które wypracowują różne instrumenty finansowe, zwykle liczy się w tył. To niby oczywiste, ale pamiętaj – to co widzisz jako stopę zwrotu to przeszłość, to co widzisz to już było.
Zysk oblicza się bardzo prosto : jest to różnica pomiędzy ceną Twojego zakupu jednostek a ceną ich ewentualnej sprzedaży. Jeśli więc wpłaciłeś kwotę 100 zł, a 1 jednostka uczestnictwa kosztowała też 100 zł, kupiłeś po prostu 1 jednostkę. Jeśli ta sama jednostka kosztowała po roku 130 zł, to twoja stopa zwrotu ( czyli po prostu zysk ) wynosi 30 zł, w tym przypadku 30 %.
Zysk na funduszu ( lub całym portfelu ) da się obliczyć jedynie w oparciu o notowania historyczne. Dlatego, jeśli ktoś kusi cię dziś do inwestycji np. w złoto lub w fundusze złota, bo „one przecież zarobiły 40 %”, to uważaj, bo to nie Twoje zyski, ale ludzi, którzy wpłacili tam pieniądze na początku roku i te zyski nie będą już twoim udziałem.
Jaka jest różnica pomiędzy budowaniem kapitału w sposób regularny wpłatami miesięcznymi a rocznymi ? Otóż wpłaty miesięczne nie pracują wszystkie naraz. Jeśli pokusisz się o rozpoczęcie oszczędzania poprzez wpłaty miesięczne, to oczywiście zbudujesz kapitał, ale twoje pieniądze nie zarobią tyle, ile mogłyby zarobić, gdybyś wszedł od razu z całą kwotą na rynek.
Przy wpłacie miesięcznej i obliczaniu zysku w skali roku wstecz, szybko zauważysz, że tylko 1 wpłata pracowała na całym zysku, a każda następna już tylko na „zysku cząstkowym”.
Pokażę ci to na przykładzie :

Jak widać, to co czasami jest łatwiejsze, bywa niestety zgubne. Spotykam się z tym dość często, kiedy klient mówi : „zobaczyłem na zestawieniach w Internecie, że mój fundusz ( moje fundusze ) zarobiły 30 %, ale ja nie mam o 30 % więcej pieniędzy na rachunku. Dlaczego ?„
Wypracowywanie zysków i analiza portfela funduszy wymaga mimo wszystko odniesienia do konkretnego przykładu. Dlatego analizujemy konkretne portfele klientów i wyłącznie takie działanie przynosi pożądany efekt.
Doprowadziliśmy też do sytuacji, że portfele, które tworzymy naszym klientom w oszczędzaniu i budowaniu kapitału w sposób systematyczny, dają możliwość połączenia oszczędzania poprzez jednoczesne dokonywanie wpłat w trybie rocznym i miesięcznym.
Pozwala nam na to specjalnie skonstruowany mechanizm dwóch rachunków, pomiędzy którymi możemy dokonywać księgowania środków oraz tak budować alokację w portfelu, aby część środków klienta pracowała zgodnie z wybraną strategią, a część była całkowicie bezpieczna.
W kolejnym artykule opiszę, w jaki sposób można zastosować strategię uśredniania zysku/straty w portfelu, do którego dokonałeś wpłaty tylko raz i nie zamierzasz więcej dopłacać. Czyli chcesz oszczędzać, ale nie systematycznie, tylko poprzez wpłatę jednorazową.

Jeśli potrzebujesz rady lub chciałbyś rozpocząć budowanie kapitału, napisz do nas.
Jeśli tylko będę mógł Ci pomóc, na pewno to zrobię.